Hallo Markus,
diese Depotoptimierungen funktionieren folgendermaßen:
Herangezogen werden historische Daten, meistens 5 Jahre. Berücksichtigt werden die jährliche Performance und Risikobreite des Investments.
Die im Hintergrund laufenden Berechnungen optimieren nun den Ertrag und mindern das Risiko. Das bedeutet, dass das Ertrags-/Risikoverhältnis durch die Optimierung sich immer positiv darstellen lässt.
Bei solchen Berechnungen können natürlich persönliche Ziele, Strategien, Zeithorizonte uvm. keine Berücksichtigung finden.
Das von Dir beschriebene Depotergebnis ist fast repräsentativ für die Empfehlungen, die im Moment im Durchschnitt von Anlageberatern gegeben werden.
Manchmal hilft es, sich auf ganz banale Dinge zu besinnen:
Nach einer Niedrigzinsphase kommt eine Hochzinsphase.
Nach einem Berg kommt ein Tal.
Nach 20 Jahren Rohstoffbaisse folgt eine Rohstoffhausse.
Nach einer Nacht folgt ein Tag.
Und: verhalte dich immer konträr den Emmittenten. Werden lange Laufzeiten angeboten, kaufe kurze und umgekehrt.
Grüße aus Niedersachsen