Bankensterben -Welche ist die nächste?

Zitat von Fragezeichen

wassergeist

Auf die Wellenbewegung der Berichterstattung in der Presse ist jedenfalls Verlass. Nun ist die angebliche Entspannungsphase im Bankensektor wieder vorbei.....

http://www.zeit.de/2009/27/Banken

Banken
Der nächste Orkan

Absehbar sei, heißt es in Frankfurt, »dass einige deutsche Banken vom Staat rekapitalisiert werden müssen«.

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...Verschont von dieser Mechanik bleiben nur Sparkassen, Volksbanken und einige kleinere Institute. Sie wenden noch Regeln an, nach denen eine Bank pauschal acht Prozent der Kreditsumme auf die Seite legen muss. ...Es fehle aber ein Konzept für eine »nachhaltige Sanierung des Bankensystems«...

Ein Konzept zur Sanierung existiert schon lange, nur wollen es die Geschaeftsbanken verhindern. Ein gemeinnuetziges Bankensystem waere die Loesung, denn es wuerde im Interesse des Gemeinwohls agieren und nicht im Profitinteresse einer ausgefuchsten Minderheit.

Ich selbst habe meine Konten bei der Geschaeftsbank gekuendigt und bin zu einer not-for-the-profit Credit Union (vergleichbar Genossenschaftsbank) gewechselt. Wenn das eine Mehrheit taete, haetten wir laengst keine parasitaeren Geschaeftsbanken mehr.

Zitat von J@stin

Das ist schon richtig was du sagst, aber die Volksbanken hier in Deutschland hatten sich auch mit ihren in Luxemburg ansässigen Geldmarkfond UniMoneyMarket: EURO WKN 974033 verspekuliert.
Sie hatten faule Isländische Papiere im Portfolio.

Wie viele Leichen noch in den Kellern liegen, kann derzeit von uns auch keiner beantworten, so meine Meinung.
Es wird ja immer nur von offizieller Seite alles „Schöngefärbt“

[Blockierte Grafik: http://img269.imageshack.us/img269/4843/moneymarketfond.gif]

Mein Sohn ist noch rechtzeitig im September 08 hier wieder raus gekommen

Wir sind jetzt bei der Bank seines Arbeitgebers.

Auf eine goldene Zukunft
J@stin

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Man, das ist schon hart, und da kommt noch schlimmeres auf uns zu.

Zitat

Fragezeichen

Ein etwas älterer kritischer Artikel aus der Banken Lounge Wenn ich die automatische URL Erkennung nicht ausschalte, dann erscheint der falsche Artikel. Also bitte kopieren und selbst aufrufen. Der Artikel ist natürlich aus Banker Sicht geschrieben und renditeorientiert. Dennoch halte ich ihn für interessant, da ich zukünftig mit mehr Kreditausfällen rechne und die dort beschriebenen Schwierigkeiten der Sparkassen in strukturschwachen Regionen zukünftig evtl. auch für bisher stabile Regionen gelten könnte. Meine Überlegungen beziehen sich natürlich nicht nur auf Sparkassen.

http://www.banklounge.de/index.php?id=74&tx_ttnews[tt_news]=41923&tx_ttnews[backPid]=73&cHash=c04aa3bf5c

Die Bank Lounge macht Urlaub ... und spannt ein wenig aus.

http://www.banklounge.de/index.php?id=15&no_cache=1&tx_ttnews[tt_news]=41953&tx_ttnews[backPid]=14&cHash=0f9c4e8923

jetzt wo es spannend wird machen die Urlaub, wo bekomme ich denn nun die Infos her. http://www.banklounge.de/index.php?id=64&no_cache=1&no_cache=1&tx_ttnews[tt_news]=41953&cHash=0f9c4e8923&tx_ttnews[author_id]=4&tx_ttnews[backPid]=14

Zitat von Fragezeichen

Und in den USA scheint nicht alles Gold zu sein, was zum Genossenschaftssektor gehört.
http://www.manager-magazin.de/…kel/0,2828,614690,00.html

Genossenschaftsbanken in den USA gefährdet

Die Sicherheit dieser Institute war ueberhaupt nicht mein Argument, sondern das unterschiedliche Geschaeftsmodell: gemeinnuetzig vs. profitorientiert. Mir geht es ums Prinzip, mit wem ich Geschaeftsbeziehungen eingehe.

In den USA gibt es ca. 8000 Genossenschaftsbanken, davon wurden bisher 2 im Zuge der Finanzkrise geschlossen. Im Gegensatz zu den Geschaeftsbanken, von denen bereits ca. 50 geschlossen wurden. Da es um die Sicherheit der Genossenschaftsbanken insgesamt sogar besser bestellt ist, war dieser Schritt eine leichte Entscheidung.

- 11 ct/share in Q2 Verlust meldet Citigroup Analyst Keith Horowitz
- Ingesamt $5.7 Mrd hauptsaechlich aus Kreditverlusten, Merril-Lynch-Abschreibungen
- $5 Mrd Einnahmen aus China Construction Bank-Ausstieg koennen Verluste nicht wettmachen

Bank of America Heads for Quarterly Loss, Citi Says
http://www.bloomberg.com/apps/…20601103&sid=aeeA3S5WP2xg

geht es der Bank auch nicht anders .

Gruss

alibaba

Zitat von Fragezeichen

In Ordnung. Aus diesem Grund habe ich mich auch dafür entschlossen und bin langjährige Kundin. Ich habe auch stets gesagt, das mich die - überschaubare - Nachschusspflicht, die auf Genossenschaftsmitglieder zukommt, falls die Bank doch über die Wupper gehen sollte, mich davon nicht abhält. Aber ich schaue trotzdem, wie verläuft die Entwicklung.

Wie gross ist die Wahrscheinlichkeit einer Nachschusspflicht ? Auch wenn sich einzelne Genossenschaftsbanken verspekuliert haben, ist doch insgesamt die Verflechtung mit dem internationalen Derivatedschungel und Giftmuell viel geringer als bei den Geschaeftsbanken. Schon aus diesem Grund und wegen der schon immer hoeheren Reservesaetze sollten Genossenschaftsbanken wesentlich besser dastehen. Die zu beobachtende Flucht (zumindest hier in den USA) der Bankkunden zu gemeinnuetzigen Genossenschaftsbanken sollte deren Situation noch weiter verbessern. Ich will nicht der letzte (dumme) Bankkunde bei einer Geschaeftsbank sein.

Ackerman Joey fordert: „Vernetzung der Banken muss verringert werden“

Was ist da los ?

The exchange would produce a book gain of up to 225 million euros

Nicht mal Buchgewinne kann sie realisieren.

TERMINATION OF EXCHANGE OFFER ...
http://www.presseportal.de/pm/…finance_jersey_iv_limited
http://www.guardian.co.uk/business/feedarticle/8564720

- Hypthekenzinsen fallen auf 2,08%, niedrigster Stand seit 19 Jahren
- Banken unterbieten sich gegenseitig

...Banks cut home-loan rates in the city by 15 to 40 basis points in May to an average 2.08 percent...
Hong Kong Banks ‘Killing Themselves’ in Mortgage War
http://www.bloomberg.com/apps/…20601109&sid=aSUuHSqF34ms

29.06.2009 | 18:37 Uhr
EANS-Adhoc: RZB Finance Jersey IV Limited EANs-Adhoc: RZB Finance Jersey IV Limited
TERMINATION OF EXCHANGE OFFER FOR ITS EUR 500,000,000 NON-CUMULATIVE SUBORDINATED PERPETUAL CALLABLE STEP-UP FIXED TO FLOATING RATE CAPITAL NOTES BEENDIGUNG DES Umtauschangebot für ITS EUR 500.000.000 nicht kumulierbar NACHRANGIGE PERPETUAL Abrufbarer STEP-UP einem festen zu einem variablen Kapital ANMERKUNGEN

[Blockierte Grafik: http://img195.imageshack.us/img195/7642/chartng.png]

RZB bietet Bond Austausch, Kapital-Verhältnis

* Buzz up! Buzz up!
* Digg it Digg it

* Reuters, Thursday June 18 2009 Reuters, Donnerstag 18 Juni 2009

* Offers to exchange 500 mln euro hybrid bond at 55 pct * Angebote für den Austausch von 500 Mio. Euro Hybrid-Anleihe bei 55 pct
* New bond pays 15 pct coupon, vs old bond at 5.169 percent * Neue Anleihe von 15 pct Coupon, VS alten Anleihe bei 5,169 Prozent
* Expects 25 to 50 pct of outstanding to be exchanged * Erwartet, von 25 bis 50 pct der ausstehenden werden ausgetauscht
(Adds detail, background) (Zugänge Detail, Hintergrund)
LONDON/VIENNA, June 18 (Reuters) - Austrian cooperative bank Raiffeisen Zentralbank offered to exchange a 500 million euros ($698 million) hybrid bond into a higher-yielding one on Thursday to improve its capital ratio. LONDON / WIEN, 18. Jun (Reuters) - Austrian Cooperative Bank Raiffeisen Zentralbank bot für den Austausch von 500 Millionen Euro ($ 698 Millionen) Hybrid-Anleihe in eine höhere Renditen ein am Donnerstag, zur Verbesserung der Eigenkapitalquote.
The unlisted bank offered to exchange the outstanding bond into the new one at 55 percent of face value. Die nicht börsennotierte Bank bot für den Austausch der ausstehenden Anleihen in den neuen bei 55 Prozent des Nennwerts. To compensate investors, the new bond has a 15 percent coupon, compared with the old one's 5.169 percent coupon. Zur Entschädigung der Anleger, die neue Anleihe hat einen Kupon 15 Prozent, verglichen mit dem alten den Coupon 5,169 Prozent.
RZB follows fellow cooperative Rabobank, which paid an 11 percent coupon on a $1.5 billion perpetual Tier 1 bond this week. RZB folgt Kollegen Genossenschaft Rabobank, die im Rahmen eines 11 Prozent Gutschein auf eine 1,5 Milliarden US-Dollar ewigen Tier 1-Anleihe in dieser Woche. RZB owns emerging Europe's No. 2 lender, Raiffeisen International Die RZB besitzt Schwellenländer Europas Nr. 2 Kreditgeber, Raiffeisen International
"The rationale for the RZB exchange is to enhance the quality of their capital," said Eleonore Lamberty, a credit analyst at ING. "Die Begründung für die RZB-Austausch ist die Verbesserung der Qualität ihres Kapitals", sagte Eleonore Lamberty, ein Credit Analyst bei ING. The existing RZB Tier 1 bonds had risen to be bid at 42 percent of face value after the announcement. Die bestehenden RZB Tier 1-Anleihen waren zu sein Angebot auf 42 Prozent der Nominalwert nach der Ankündigung.
The exchange would produce a book gain of up to 225 million euros, Lamberty said, which would add to the bank's core Tier 1 ratio. Der Austausch würde ein Buch Gewinn von bis zu 225 Millionen Euro, Lamberty sagte, die in den Kern der Bank Tier 1-Ratio. Both the old and the new bonds are counted as Tier 1 capital but not core Tier 1. Sowohl die alten und der neuen Anleihen werden als Tier 1-Kapital, aber nicht Kern-Tier-1.
However, RZB said it did not expect more than 50 percent of bondholders to accept the offer, based on similar deals done by other European banks recently. Allerdings, RZB, sagte sie nicht erwarten, mehr als 50 Prozent der Anleihegläubiger das Angebot zu akzeptieren, die auf ähnliche Angebote von anderen europäischen Banken vor kurzem.
RZB had a Tier 1 ratio of 6.8 percent by the end of March, or 8.4 percent if a state capital injection done in early April was included pro-forma. RZB eine Tier 1-Ratio von 6,8 Prozent bis Ende März, oder 8,4 Prozent, wenn eine staatliche Kapitalspritze in Anfang April wurde pro-forma. The bank does not publish its core Tier 1 ratio in its financial reports. ($1=0.7165 euro) (Reporting by Natalie Harrison and Boris Groendahl; editing by Simon Jessop) Die Bank nicht veröffentlicht seine Kernkompetenzen Tier 1-Ratio in der finanziellen Berichte. ($ 1 = 0,7165 Euro) (Berichterstattung durch Natalie Harrison und Boris Groendahl; Bearbeitung von Simon Jessop)

http://www.guardian.co.uk/business/feedarticle/8564720

Langsam wird mir klar, welcher Bilanztrick hier ablaufen sollte. Die Idee: Man kaufe eigene, alte Schrottanleihen zu 55% vom Wert zurueck und bezahle mit neuen Anleihen: Buchgewinn 225 Mio Euro. Dieser Buchgewinn ist dann sogar kapitalbildend.
bond exchange to raise capital ratio ... The exchange would produce a book gain of up to 225 million euros ... "The rationale for the RZB exchange is to enhance the quality of their capital,"
http://www.guardian.co.uk/business/feedarticle/8564720

Austrian Raiffeisen Zentralbank Wien in der Klemme

"Die Begründung für die RZB-Austausch ist die Verbesserung der Qualität ihres Kapitals" [ Eigenkapitalquote ]

Der Austausch würde ein Buch Gewinn von bis zu 225 Millionen Euro bringen