Bank Run

Ich habe hier im Thread ja schon mehr als einmal meine Besorgnis hinsichtlich der DZ Bank, der WGZ-Bank und der Apo-Bank zum Ausdruck gebracht. Deshalb hier auch mal etwas Positiveres. Es ändert leider nix am Engagement in schwache Anleihen.

http://www.ftd.de/unternehmen/…bank/60139051.html?page=2

Zitat

Den Anlass lieferte ausgerechnet die viel gescholtene amerikanische Ratingagentur Standard & Poor's (S&P), die dem genossenschaftlichen Spitzeninstitut DZ Bank und dem gesamten Finanzverbund die Bonitätsnote "AA-", versehen mit einem stabilen Ausblick, verpasste und sie so um eine ganze Stufe gegenüber dem vorherigen "A+" anhob. Damit hat die DZ Bank sogar ein besseres Rating als die Deutsche Bank, die von S&P mit "A+", Ausblick "negativ" bewertet wird.
Auslöser für die Ratingverbesserung war die kürzliche Umstellung des Ratingsverfahrens bei S&P auf einen zweistufigen Prozess.

Schon bald könnte es zu einem neuen Test des von S&P konzedierten Gruppenzusammenhalts kommen: Die DZ Bank braucht zur Erfüllung verschärfter Kapitalanforderungen dem Venehmen nach bis zu 350 Mio. Euro. Die müssten, wenn es hart auf hart kommt, von ihren Eigentümern - zumeist Volks- und Raiffeisenbanken - aufgebracht werden.

Sorry, aber mir ging es mehr um die Refinanzierungskosten und die Zusammenarbeit mit anderen Banken, für die das Rating nun mal notwendig ist.

http://www.handelsblatt.com/un…-fuer-banken/5928288.html

Für meinen konservativen Geschmack ist die DZ Bank bereits viel zu stark in Schrott investiert.

Keine Kunst die lange Gnadenfrist, die den USA gewährt wurde, sollte zeigen, daß keine Kunst relativ und sehr willkürlich ist, bzw. interessengelenkt.

Nun warte ich geduldig auf das Handelsblatt-Kollapsometer
http://www.handelsblatt.com/po…sammenbricht/5930466.html

Zitat

Wie bekommt man die Banken wieder flott? Bevor sie wieder geöffnet werden, muss glasklar sein, wie es weitergeht, sonst setzt sich der Bank-Run fort.
Zunächst müsste die Politik die Entscheidung treffen: Sollen die Sparer oder die Steuerzahler den Schaden tragen? Oder vielleicht alle Sparer oberhalb einer bestimmten Anlagesumme, zum Beispiel 30.000 Euro? Wenn diese Entscheidung getroffen ist, muss festgelegt werden, zu welchem Prozentsatz die Einlagen zusammengestrichen werden. Durch das Zusammenstreichen vermindert sich der Schuldenstand der Bank, so dass die Bilanz wieder in die Balance kommt.

Zum spanischen Einlagenfond

http://www.dasgelbeforum.de.org/forum_entry.php?id=242803

http://www.n-tv.de/wirtschaft/…angen-article4959151.html

Zitat

Auch hohe Zinsen der griechischen Banken - im Schnitt 4,5 Prozent Zinsen für einjährige Geldanlagen über 5000 Euro - können die Kunden nicht mehr locken.
Ein Teil der Gelder bleibe in Griechenland. "Viele unserer privaten Safes sind gefüllt mit Euro-Scheinen", sagte der Direktor einer Bankfiliale im Stadtteil Nea Filadelfeia der Nachrichtenagentur dpa. Zudem werde in Griechenland intensiv Gold gekauft, hieß es. Zum Teil werden die Gelder auch für höhere Steuerzahlungen aufgewendet.

http://www.spiegel.de/wirtscha…men/0,1518,802545,00.html

Zitat

Den europäischen Großbanken fehlen nach Berechnungen der EU-Bankenaufsicht EBA insgesamt 114,7 Milliarden Euro. Das wurde am Donnerstag aus Finanzkreisen bekannt. Auf die deutschen Institute entfallen davon 13,1 Milliarden Euro. Demnach hat die Deutsche Bank Chart zeigen eine Kapitallücke von 3,2 Milliarden Euro, bei der Commerzbank Chart zeigen fehlen 5,3 Milliarden Euro. Auch bei der genossenschaftlichen DZ Bank sowie den Landesbanken LBBW, Nord LB, WestLB und Helaba fehlt Geld.

Die größte Kapitallücke gibt es laut EBA in Spanien. Den Instituten dort fehlen 26,2 Milliarden Euro. Italienische Banken benötigen insgesamt 15,4 Milliarden Euro, französische Institute 7,3 Milliarden Euro.

Ich habe bislang nur Positives über die Swedbank und andere schwedische Banken gelesen.

http://www.handelsblatt.com/un…tomaten-leer/5947510.html

Zitat

Angst vor Swedbank-Pleite Letten räumen Geldautomaten leer
Wer am Sonntag in Lettland Geld abheben wollte, der kam vielerorts bereits zu spät. Panikartige Abhebungen hinterließen Geldautomaten ohne Geld und das alles wegen einer Meldung des Kurz-Nachrichtendienstes Twitter.
Bei der SEB waren zwischenzeitlich bis zu 15 Prozent der 234 Automaten ohne Bargeld. Über den Kurz-Nachrichtendienst Twitter war zuvor verbreitet worden, dass die schwedischen Geldhäuser in einer Schieflage seien. Die Swedbank wies dies umgehend zurück.
Ein Unternehmenssprecher betonte, die Position der Bank sei mehr als solide. Lettlands Bankenaufsicht erklärte, die Gerüchte seien grundlos. Es sei nicht nötig, sich um die finanzielle Situation der Swedbank zu sorgen. Die Swedbank gehört in Europa zu den am besten kapitalisierten Finanzinstituten.

http://www.zerohedge.com/news/…atvian-bank-run-one-month

http://biznes.delfi.lv/finance…nom-rezhime.d?id=41973738

Also das hohe Engagement der Schweden in Osteuropa kann ihnen zwar ebenso wie den Österreichern auf die Füße fallen und ein bank run kann jede solide Bank ruinieren, aber in diesem Fall sehe ich bislang - bis auf den bank run - keinen Grund zu rennen. Als seien alle Twitter Kommentare seriös.

PS: Ich habe noch mal ein wenig gebuddelt, scheinbar liegt ein Risiko in der Fristentransformation.

http://www.wirtschaftsblatt.at…/index.do&_vl_pos=10.2.DT

Zitat

Maris Mancinskis, Swedbank-Chef in Lettland, sagte in einer Frühsendung des Lettischen Fernsehens, diese Beträge würden den Betrieb der Bank in keiner Weise beeinträchtigen, es handle sich um rund 1 Prozent der gesamten Einlagen.
Der lettische Innenminister Rihards Kozlovskis vermutete indes, dass die Gerüchte nach einem "technischen Gebrechen" bei den automatischen Services der Swedbank entstanden sein könnten. Allerdings hätten auch andere Banken einen starken Anstieg der Automaten-Behebungen verzeichnet.

http://www.fr-online.de/wirtsc…ten,1472780,11294386.html

Zitat

Seinen Angaben zufolge hoben die Swedbank-Kunden allein am Sonntag zehn Millionen Lat (14 Millionen Euro) ab - zehnmal soviel wie sonst. Der Chef der lettischen Finanzaufsicht, Janis Brazovskis, sagte dem Sender, die Gerüchte über die Swedbank seien über soziale Netzwerke und Kurznachrichtendienste verbreitet worden. Die Polizei ermittle, wer dahinterstecke.

http://diepresse.com/home/wirt…/home/wirtschaft/index.do

Zitat

Die Swedbank und die SEB gehören ebenso wie die Danske Bank zu jenen skandinavischen Finanzinstituten, die den Markt im Baltikum beherrschen. Die Finanzkrise vor drei Jahren bescherte diesen Banken herbe Verluste. Auch in Dänemark geriet die Danske Bank am Montag ins Gerede, nachdem Spekulationen aufgetaucht waren, ob der Staat in der Lage sei, einen Zusammenbruch der Danske Bank zu bewältigen. Experten des US-Hedgefonds Luxor Capital kamen zu dem Schluss, dass dies nicht der Fall wäre.

http://www.handelsblatt.com/un…nken-mehr-ab/5887480.html

Zitat

Schweden verlangt Banken mehr ab
Eine Kernkapitalquote von zehn Prozent schreibt Schweden seinen vier Großbanken ab 2013 vor. 2015 steigt die Quote sogar auf zwölf Prozent. Damit liegt sie Skandinavier über den Regelungen der EU.

http://www.handelsblatt.com/un…scht-anleger/4395154.html

Zitat

Die drittgrößte Bank Schwedens ist darüberhinaus noch in den baltischen Ländern tätig, wo sie zusammen mit der ebenfalls schwedischen Swedbank Marktführer ist. Erstmals seit der Finanzkrise hat die SEB im Baltikum wieder mehr Kredite vergeben: Bis zum Halbjahr hatte die Bank Kredite über insgesamt 139 Milliarden Kronen an Kunden in Estland, Lettland und Litauen vergeben. Vor einem Jahr waren es noch 400 Millionen Kronen weniger.

http://www.ftd.de/politik/konj…rise/60135680.html?page=2
[quote]Neben den Folgen der Euro-Krise für die Realwirtschaft fürchtet die Notenbank auch Risiken für das schwedische Finanzsystem. In ihrem jüngsten Finanzstabilitätsbericht rief sie die Banken auf, ihre Liquiditätspuffer aufzustocken.
Die Währungshüter reagierten damit auf die Spannungen auf dem europäischen Interbankenmarkt - wegen der Euro-Krise ist die Kreditvergabe unter den Geldhäusern stark zurückgegangen. Auch die schwedischen Institute könnten nach Einschätzung der Notenbank Probleme bekommen, sich Geld am Markt zu beschaffen. Denn während sie über hohe Eigenkapitalpolster verfügten, seien "ihre Liquiditätsrisiken höher als die vieler anderer europäischer Banken". Hauptgrund dafür sei die Praxis vieler Banken, die Vergabe langlaufender Kredite mit der Aufnahme kurzfristiger Darlehen zu finanzieren: "Es besteht ein erhebliches Gefälle zwischen den Laufzeiten der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten im schwedischen Bankensystem."

Eine neuerliche Bankenkrise wie vor 20 Jahren kann sich Schweden nicht leisten. Denn die kombinierte Bilanzsumme der heimischen Banken ist viermal so groß wie das Bruttoinlandsprodukt des Landes. /quote]

Das paßt nun thematisch nicht in den Thread, aber ich habe nun mal hier über die 5% Zinsen aufs Tagesgeld gelästert und das verursacht nun ungeahnte "Probleme".
http://www.ftd.de/unternehmen/…eres-rating/60141349.html

Zitat

Post fürchtet besseres Rating
Der Konzern hortet Milliarden - und es kommt ständig neues Bargeld dazu. Das könnte das Kreditrating verbessern.
Sie könnte bald mehr Barmittel haben, als sie eigentlich braucht. Halte der Trend der vergangenen Quartale an, "würde uns das mittelfristig in eine Position bringen, in der wir über überschüssige Liquidität verfügen", sagte Larry Rosen, Finanzvorstand des Konzerns, der FTD.
Damit steht die Post vor einem Luxusproblem. Der Konzern hatte per Ende September Barmittel von 2,8 Mrd. Euro und einen operativen Cashflow von 1,1 Mrd. Euro. Darüber hinaus ist Bargeld eher unerwünscht, da es die Post in eine bessere Ratingkategorie katapultieren würde.
Anders als für die Staaten der Euro-Zone ist für Konzerne ein besseres Rating ab einem gewissen Niveau nicht unbedingt erwünscht. Zwar sichert die bessere Bewertung eine günstigere Finanzierung. Doch die Liquidität muss dann ständig vorgehalten werden, um das bessere Rating zu sichern. Das Geld könnte nicht investiert werden; andernfalls würde eine Rückstufung drohen.