Waldbrände in Kalifornien drohen den Versicherungssektor des Staates zu vernichten und die Verluste landesweit zu steigern
Die Waldbrände im Großraum Los Angeles entwickeln sich zu einer der schlimmsten Katastrophen in der Geschichte der USA und verursachen Schäden in Höhe von bis zu 150 Milliarden Dollar.
Zwischen den Fronten stecken Kaliforniens Versicherungsunternehmen, von denen einige vor Beginn der Katastrophe fliehen konnten, während andere, darunter der staatlich unterstützte FAIR Plan, mit Auszahlungen konfrontiert sind, die sie in den Bankrott treiben könnten.
▫️ Große Versicherer wie Allstate, AIG und Chubb haben in den letzten fünf Jahren bereits entweder die Ausgabe neuer Policen eingestellt oder Kalifornien ganz verlassen.
▫️ Nationwide kündigte Pläne an, sich bis Juni 2025 zurückzuziehen, und State Farm, der größte Gebäudeversicherer des Staates kündigt seit 2024 Policen, wobei bis heute über 72.000 nicht verlängert wurden.
▫️ Zwischen 2020 und 2022 verloren 2,8 Millionen Hausbesitzer in Kalifornien ihren Versicherungsschutz, darunter über 530.000 im Los Angeles County.
▫️ Der staatlich geförderte FAIR-Plan Kaliforniens sprang dort ein, wo private Unternehmen ausgestiegen waren, kostet aber mehr (etwa 3.200 USD pro Jahr und steigt weiter) und bietet einen geringeren Versicherungsschutz. Das Programm steht nun vor Verlusten in Höhe von 24 Milliarden USD.
▫️ Der Verlust des kalifornischen Marktes wird sich wahrscheinlich auf die Gewinne der Versicherer auswirken und die Prämien erhöhen, sodass sie für die verbleibenden Kunden unbezahlbar werden. Die Folgen könnten sich auch landesweit ausbreiten, da die Versicherer anderswo die Prämien erhöhen, um Verluste abzudecken.
▫️ Waldbrände sind nur eine der Naturkatastrophen, die weite Teile der USA unversicherbar machen. Millionen Menschen an der Ostküste sind aufgrund von Hurrikans und Überschwemmungen mit sinkendem Versicherungsschutz und steigenden Prämien konfrontiert.
▫️ Allein im Jahr 2023 erlebten die USA 28 große Klimakatastrophen, die Schäden in Höhe von über 93 Milliarden Dollar verursachten.